In Zeiten von annähernd Null Prozent Zins sind klassische Lebens- und Rentenversicherungen nicht mehr attraktiv. Vermeintliche Alternativen sind die relativ neuen Indexpolicen. Da wir in unseren Beratungen immer wieder darauf angesprochen werden, widmen wir diesem Thema einen eigenen Beitrag.
Was ist eine Indexpolice?
Indexpolicen investieren die entstehenden Überschüsse in die Aktienmärkte – dadurch sind grundsätzlich höhere Renditen möglich. Demgegenüber stehen aber relativ hohe Kosten, und die Tarife sind komplex und schwer durchschaubar.
Im Prinzip ist die Vorgehensweise recht einfach: Erwirtschaftete Überschüsse werden in eine Option auf den Aktienmarkt investiert. Der Versicherte erhält maximal den Betrag der eingezahlten Beiträge. Bei guten Börsenjahren erhält der Versicherte die Rendite bis maximal zum sogenannten Cap (Deckelung), in schlechten Jahren erleidet er zumindest keinen Verlust.
Das Dilemma der Anleger
Die Anleger müssen zwischen einem Cap oder einer festen Partizipationsquote entscheiden. Viele Anbieter bauen zudem einen eigenen Index, welcher für Anleger kaum vergleichbar ist. Die Verbraucherzentrale Hamburg hat gegen die Allianz wegen ihrem Produkt „Index Select“ vor Gericht geklagt – die Indexpartizipation sei unklar und irreführend.
Unser Fazit
Für uns bleiben Indexpolicen als vermeintliche Wunderwaffe keine Option. Es gibt am Markt deutlich sinnvollere und renditeträchtigere Produkte, die gleichwohl eine entsprechende Sicherheit versprechen. Sprechen Sie uns gerne an.
Sie haben Fragen? Vereinbaren Sie ein kostenloses Erstgespräch!
